나의 소득 수준에 합리적인 자동차 구매 방법

자동차 구매에 있어 100% 현금 구매가 가능하다면 큰 고민 없이 구매하고 싶은 자동차를 마음 것 구입해도 되겠지만 그렇지 않은 경우 카드사 또는 캐피탈사에 서명을 하는 순간 10년간 자동차구매가격에 2배가 되는 금액을 지출해야 한다는 것을 안다면 나의 소득 수준을 고려하여 합리적인 자동차를 구매하는 것이 합릭적인 소비가 될 것이다. 

 

 

 

목          차

1. 자동차 구매는 자산취득일까?  비용지출? 2. DSR (총체적 상환능력 비율) (1)  LTV(주택 담보인정비율) : 40~70%로 제한 (2)  DTI(총부채 상환비율) : 40~70%로 제한 (3) 연간 대출상환액에서 제외되는 대출 3. 나의 소득에 합리적인 자동차 구매 (1) 월소득에 따른 합리적인 자동차 구매

 

 

1. 자동차 구매는 자산취득일까?  비용지출?

서두에 언급 하였 뜻이 자동차 구매를 위해 카드사나 캐피탈사에 서명을 하는 순간 10년 기준으로 차량구매 가격에 약 2배 쯤을 지출하게 됩니다. 예를 들어 7,500만원짜리 차량을 구매하셨다면 10년 기준으로 약 1억 5천만 원의 비용이 들어간다는 이야기입니다. 연간으로 계산하면 1,500만원씩 감가상각비와 운영유지비가 지출되는 것입니다. 차량은 구매하는 순간부터 8%씩 감가상각 되어 10년쯤 되면 잔존가액이 20% 정도 남게 됩니다. 그러니 자동차 구매는 자산취득이 아니 비용지출로 봐야 할 것입니다.

 

 

 

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2. DSR (총체적 상환능력 비율)

자동차 구입과 관련하여 갑자기 DSR를 언급하는지 궁금하실 거예요 결혼이나 기타 사유로 주택을 구입하셔야 할 경우 금융권 차입에 의한 자동차 구입 시 대출과 관련한 DSR 영향이 크기 때문입니다. 즉 주택을 구입해야 할 경우 자동차 구매에 있어 합리적인 자동차 가격 수준에서 차량을 구매하셔야 합니다. 일반적으로 주택을 구입할 때, 대부분의 사람들은 은행에서 대출받습니다. 바로 주택담보대출을 받아서 주택 구매에 필요한 금액을 충당합니다.. 하지만 은행에 대출을 신청한다고 해서 필요한 돈을 모두 대출해주지 않습니다. 은행도 기준이  있습니다. 바로 구입할 주택의 가격과 상환능력입니다. 이 두두 가지 등을 고려하여 주택담보대출의 대출금액을 제한하고 있습니다.

 

 

 

 

 

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(1)  LTV(주택 담보인정비율) : 40~70%로 제한

LTV는 주택담보가치 대비 대출이 가능한 금액을 의미합니다. 즉 시세 대비 몇 프로까지 주택담보대출을 받을 수 있는지 확인하는 것입니다. 여기서 말하는 시세, 즉 주택담보가치는 KB부동산시세, 감정가액, 국세청 기준시가 등 공신력 있는 평가 자료를 사용하여 결정됩니다.

 

(2)  DTI(총부채 상환비율) : 40~70%로 제한

DTI는 대출이용자의 연소득대비 대출 상환액을 의미합니다. DTI 비율은 연간 소득을 연간 대출상환액으로 나눈 금액에 100을 곱해서 계산할 수 있습니다. 주택담보대출은 이자상환액만 반영하는 기타 대출과는 차이가 있습니다. 바로 원금과 이자 상환액을 함께 갚아야 하기 때문입니다. 지역에 따라 DTI 제한이 없는 곳도 있으니 주택담보대출을 받기 전, 꼭 확인하시기 바랍니다.

 

위에서 언급한 LTV와 DTI를 제외한 DSR은 총체적 상환능력 비율을 의미합니다. 개인별로 정해진 제한 수준은 없으나 금융회사에서 평균 DSR 수준을 관리하기 위해 대출심사 시, 적극 고려하는 기준이 되기도 합니다. DSR 비율은 연간 소득을 연간 대출상환액으로 나눈 후, 100을 곱해서 확인할 수 있습니다.

 

(3) 연간 대출상환액에서 제외되는 대출

*제외대출: 서민금융상품, 3백만원 이하 소액신용대출, 전세자금대출, 이주비·중도금 대출 등

 

3. 나의 소득에 합리적인 자동차구매

나의 월 소득에 있어 가장 합리적인 자동차 가격대는 주택이 있는 경우 월소득액 기준으로 7배 수준이며 주택이 없다면 4배 정도로 생각하시면 됩니다. 예를 들어 주택이 있고 월소득이 500만원이라고 가정하면 (500만 원*7배=3500만 원) 가장 합리적인 소비 수준에서 차량을 구입했다고 할 수 있습니다. 그러니 월 소득이 500만원인 경우 현대 쏘나타 하이브리드( 가격가격 2,946 ~ 3,706만원 )가 적당 하다고 할 수 있습니다. 

 

(1) 월소득에 따른 합리적인 자동차 구매

자동차	금액(만원)		월소득(주택보유/만원)
캐스퍼	1,375	1,960	280
아반떼	1,866	2,806	401
아반떼 하이브리드	2,346	2,892	413
투싼	2,435	3,696	528
쏘나타	2,547	3,645	521
투싼하이브리드	2,857	3,612	516
쏘나타 하이브리드	2,881	3,635	519
그랜저	3,392	4,486	641
그랜저 하이브리드	3,787	4,606	658
팰리세이트	3,867	6,028	861
아이오닉5	4,695	5,755	822
넥쏘	6,765	7,095	1,014
제네시스 G80	6,700	8,050	1,150

 

오늘은 나의 소득 수준에 합리적인 자동차 구매 방법에 대해 알아보았습니다. 오늘도 포스팅이 도움이 되셨다면 공감 부탁드립니다. 감사합니다.

 

 

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